Cientos de miles de consumidores han pedido la congelación temporal de sus préstamos hipotecarios o personales, recurriendo a la medida aprobada por el Gobierno para paliar los estragos del coronavirus. Y otros tantos están llegando a acuerdos particulares con sus bancos. Si tienes miedo a caer en el impago de tus préstamos, haz lo mismo que ellos: ganarás tiempo para pensar y reorganizarte.

Si no puedes pagar tu préstamo, pide una moratoria

Los efectos económicos de la crisis provocada por el Covid-19 se dejan sentir. El Gobierno aprobó una moratoria en el pago de las cuotas de préstamos, para evitar que los consumidores cuyos ingresos se hayan visto disminuidos debido al coronavirus caigan en una situación de impago de sus préstamos.

Aunque no seas consumidor vulnerable, no desistas

Los requisitos de la moratoria aprobada por el Gobierno dejan fuera a muchos perjudicados, de modo que los propios bancos decidieron por su cuenta dar facilidades para no sufrir los problemas de morosidad que aún colean de la crisis de 2008.  

La moratoria prevista por el Gobierno no se puede denegar

El Banco de España ha facilitado datos sobre la aplicación de las moratorias hasta el 31 de mayo:

Se habían solicitado 258.611 moratorias de hipotecas, de las cuales se había dado curso a 208.698, lo que supone alrededor de un 80% de las solicitudes. En cuanto al importe, las moratorias legales sobre hipotecas se aplican a 18.833 millones de euros, lo que supone un 3,97% del saldo total de hipotecas pendientes.

Se habían solicitado 383.320 moratorias de préstamos de otro tipo, habiéndose dado curso a 318.751. El saldo pendiente de amortización de los préstamos suspendidos se situaba en 2.345 millones de euros, lo que supone un 1,29% del saldo total de préstamos.

Los bancos pueden ofrecerte acuerdos sin riesgo para ti

Además de la moratoria legal, muchos bancos empezaron a ofrecer moratorias voluntarias a los clientes que no cumplían los requisitos para acceder a la moratoria legal.

Finalmente, la Confederación de Cajas de Ahorro (CECA) y la Asociación Española de Banca (AEB) llegaron a un acuerdo sectorial para unificar las condiciones aplicables a estas moratorias, con aplazamientos de hasta 12 meses en el caso de hipotecas y hasta 6 meses en el caso de préstamos personales.

Además, se ha establecido un régimen especial para regular los acuerdos de moratoria alcanzados entre las entidades y sus clientes, con lo que es muy difícil que estas moratorias puedan llegar a convertirse, a la larga, en una excusa para un empeoramiento de las condiciones a la larga. Así, está prohibido:

• Modificar el tipo de interés pactado.
• Cobrar gastos o comisiones, salvo la prima de la prórroga del contrato de seguro, ya que las entidades sí podrán prorrogar hasta el vencimiento del préstamo los seguros de protección de pagos o de amortización del préstamo vinculados al mismo inicialmente, y aplicar la prima correspondiente.
• Obligar a la contratación de cualquier otro producto vinculado.
• Establecer otras garantías adicionales, que no consten en el contrato original.

Además, se ha establecido que las moratorias puedan aplicarse a toda clase de préstamos, créditos o contratos de arrendamiento financiero.

• Se puede acordar un alargamiento del plazo equivalente a la duración de la moratoria o bien mantener el plazo, incrementando el importe de las cuotas a pagar una vez pasado el periodo de gracia.
• Esta regulación incluye la obligación de aportar información sobre su aplicación al Banco de España.

A 31 de mayo, las solicitudes de moratoria sectoriales alcanzaban las 345.506, incluyendo tanto las de hipotecas sobre las no hipotecarias y habían dado curso a 260.472, lo que supone alrededor del 75% de las solicitudes.

A diferencia de la moratoria legal, que es de aplicación obligatoria, la concesión de las moratorias sectoriales depende exclusivamente de la voluntad de la entidad. Por ello sería interesante saber qué porcentaje de solicitudes son rechazadas por las entidades, dato que el Banco de España no facilita.

Consulta la noticia original ACI