El Tribunal Suprem ha dictat sentència i considera usurari l'interès de més del 27% que aplicava Wizink per un crèdit revolving. En OCU ens mobilitzem per a ajudar a reclamar als qui han caigut en el parany dels interessos abusius.

Les targetes revolving tenen interessos usuraris. No ho diu només OCU: ara també ho ha dit el Tribunal Suprem. Nosaltres ho tenim clar, i aquesta convicció ha impulsat la nostra campanya #*stopusura, una mobilització contra els abusos de crèdits i targetes revolving.

La sentència del Suprem, positiva, però...

Ara el Tribunal Suprem ha dictat sentència, confirma la jurisprudència anterior i declara nul per “usurari” el tipus d'interès superior al 27% d'una targeta de crèdit *revolving de *Wizink. La normativa estableix que qualsevol contracte de préstec en què s'estipuli un interès notablement superior al normal dels diners i desproporcionat ha de ser nul: l'interès que s'aplica en el cas de la sentència (un 27%!) ho és clarament... i lamentablement no és l'únic.

Aquesta sentència del Tribunal Suprem sobre targetes *revolving és un avanç... però s'ha quedat a mig fer, al no establir de manera clara quin és el percentatge a partir del qual un interès es pot considerar usurari, alguna cosa que haurà de resoldre's cas a cas.

A més el Suprem utilitza com a referència del "interès normal dels diners" el tipus mig aplicat a les operacions de crèdit mitjançant targetes de crèdit i *revolving publicat en les estadístiques oficials del Banc d'Espanya, que se situa al voltant del 20% anual, quan en la seva sentència de 2015 va utilitzar l'interès mitjà en les operacions de crèdit al consum, una referència molt més baixa, que oscil·la al voltant de 8%.

Milers d'usuaris es veuen abocats a situacions en què queden atrapats en deutes amb interessos que són usura: préstecs ràpids, microcrèdits o les famoses targetes *revolving, protagonistes d'aquesta sentència, són productes que imposen de manera abusiva tipus d'interès *usuararios.

La sentència del Suprem, que ve a confirmar altres anteriors, marca la línia que ha de seguir la justícia: Stop Usura. Per això, des d'OCU considerem que aquesta sentència és una notícia positiva per als consumidors, perquè aclareix el panorama per a la reclamació judicial dels usuaris víctimes de tipus d'interès usuraris, però l'ideal hagués estat que el Tribunal Suprem hagués fet un pas més i resolgués aquesta qüestió.

Què és el crèdit revolving?

Les targetes de crèdit ofereixen la possibilitat de fraccionar i ajornar l'import del crèdit utilitzat, aplicant els interessos d'ajornament corresponents, és el que es coneix com a crèdit *revolving. Si es tria l'opció de pagament ajornat, totes les compres que es paguin usant una d'elles s'ajornaran amb els seus corresponents interessos, obligant l'usuari a estar permanentment endeutat sense necessitat. En aquestes targetes, el deute derivat del crèdit es renova mensualment, i el consumidor es veu atrapat en una espiral de deute que mai s'acaba de pagar.

A més de les targetes de crèdit tradicionals, moltes entitats comercialitzen targetes de pagament ajornat, que presenten la peculiaritat que només tenen l'opció de pagament ajornat, és a dir, totes les compres que es paguin usant una d'elles s'ajornaran amb els seus corresponents interessos, obligant l'usuari a estar permanentment endeutat sense necessitat. Aquestes "targetes revolving" són perilloses i absolutament desaconsellables.

Pot consultar la notícia original ACI