Estem acostumats a pagar interessos pels diners que ens presta el banc. Al cap i a la fi, se suposa que és el principal negoci de les entitats de crèdit. Per açò, quan trobem un préstec adornat amb un suculent zero per cent pensem que hem trobat la ganga del mes. Però ningú dóna duros a quatre pessetes i la banca, tampoc. Solament una cambra dels crèdits sense interessos són realment gratuïts, la resta poden acabar sent fins i tot més cars que un préstec ordinari, segons una anàlisi del comparador de productes bancaris Helpmycash.com.

La majoria dels préstecs al 0 % es comercialitzen com a bestretes de nòmina, préstecs per a estudis o per a avançar la devolució de l'IRPF, d'import reduït i terminis no massa extensos. Encara que no els falta raó als bancs quan diuen que són sense interessos, "la veritat és que amaguen altres despeses", apunten des del comparador. La comissió d'obertura, que pot superar el 2 %, encareix considerablement el crèdit. Un fet que queda reflectit en la TAE (la mesura que revela el cost real del préstec), que en alguns casos ascendeix per sobre del 10 % a pesar que el préstec no té interessos.

Li ix a compte a la banca?

L'estratègia no és dolenta: en tractar-se d'un crèdit, moltes vegades, de baix import i per un termini de temps reduït, aplicar una comissió del 2 o del 3 % pot reportar més beneficis que aplicar un tipus d'interès mitjà, una mesura que a més ofereix al banc la possibilitat de poder anunciar el crèdit amb un atractiu zero al costat. Un exemple pràctic: si sol·licitem mil euros a un tipus d'interès del 6 % a retornar en sis mesos, els interessos generats serien de 17,57 euros. Si aqueix mateix crèdit té un TIN del 0 %, però una comissió d'obertura del 3 %, el cost seria de 30 euros. En el primer cas la TAE serà del 6,16 % i en el segon, de l'11,05 %.

La cosa canviaria si el préstec sense interessos tinguera un termini dilatat, assenyalen des del comparador, ja que els interessos es generen pel temps durant el qual disposem dels diners. Si prenem l'exemple anterior, però allarguem el termini a dos anys, el cost del préstec al 6 % seria de 63,71 euros, mentre que amb el segon seguiríem pagant una comissió de 30 euros i gens més.

Bankinter va llançar a la fi del passat any el Préstec 0,0, un crèdit preautorizado de fins a 3.000 euros al 0 % TAE amb un termini de fins a 36 mesos. Una oferta que, no obstant açò, està reservada solament per als clients de l'entitat que reben la promoció. En Caixa d'Enginyers els clients que domicilien la seua nòmina poden gaudir de la bestreta de fins a una mensualitat a retornar en un termini de dos mesos, sense comissions i sense interessos. Els clients més joves d'Unicaja poden sol·licitar una bestreta de la totalitat de la seua beca al 0 % TAE i en Kutxabank es pot contractar un crèdit sense interessos ni comissions; açò sí, exclusiu per a invertir en un pla de pensions.

Préstecs gratis fora dels bancs

Però hi ha vida més enllà dels bancs i també hi ha crèdits sense interessos fóra del circuit oficial del crèdit. A causa de l'elevada competència, cada vegada són més les companyies de minicréditos que comercialitzen préstecs de baix import al 0 % TAE. Precisament, aquestes empreses a les quals normalment se'ls acusa d'oferir préstecs amb tipus d'interès excessius permeten aconseguir xicotets crèdits totalment gratis. Aquest tipus d'ofertes estan reservades a nous clients i tenen un sostre de fins a 300 euros a retornar en un mes. A l'ésser a tan curt termini, solament s'han de sol·licitar si es preveu que es podran amortitzar amb la següent nòmina.

Potser el crèdit gratis més conegut del sector, per les seues aparicions en televisió al costat de Carlos Sobera, siga el de Vivus. Els nous clients de l'entitat poden aconseguir el seu primer minicrédito de fins a 300 euros a retornar en un mes al 0 % TAE. Exactament la mateixa oferta té en el seu catàleg Dineo, que també ofereix fins a 300 euros a retornar en un mes gratis. El mateix ofereixen Dindin i Ferratum, segons informen des del comparador.

Açò sí, si no es retorna els diners en el termini marcat, la qual cosa al principi era gratis pot acabar deixant una factura considerable. I és que si no es compleixen els terminis, les comissions i els interessos de demora encariran considerablement el crèdit, per la qual cosa si anem a endeutar-nos, encara que siga a cost zero, hem de ser previsores.

Pot consultar la notícia original AQUI